Seguro de Retiro
Seguros de Retiro: 5 aspectos que debes conocer para planear una jubilación digna o un retiro programado
Ahorrar para un Retiro Programado
Un plan de Retiro no
tiene por qué asociarse a la jubilación
Estatal ,de hecho se puede ahorrar para un Retiro Programado a los 50 /55
cuando se está en la plenitud de
la vida adulta, lo que será más adelante
un complemento de la Jubilación Estatal. Lo interesante es que también existen planes de medio plazo para diferentes
metas de ahorro, por ejemplo para un
viaje o un emprendimiento.
Son temas que difícilmente planifiquemos, pero
teniendo en cuenta los cambios inesperados que ofrece nuestra economía, es de
vital importancia que nos hagamos un tiempo para investigar o al menos conocer
qué otras herramientas existen para garantizar nuestro nivel de vida en unos
años
En nuestro país, existen múltiples formas de ahorro, plazos fijos,
fondos comunes de inversión, cajas de ahorro, compra de acciones, etc, entre
las más conocidas. Pero cuando hablamos de los seguros de retiro, la mayoría desconoce o lo
primero que se le viene a la mente es un concepto peyorativo de esa etapa
pasiva, en la que la persona deja de estar en actividad, sin considerar la
mínima ventaja que pueden llegar a tener estas coberturas.
Póliza de Retiro
El seguro de retiro es un tipo de póliza basada en el ahorro a
mediano o largo plazo, en el cual se hacen aportes periódicos que se efectúan
durante la etapa activa de la persona. Estos aportes se acreditan en una
póliza para del asegurado desde el mismo momento de la contratación del
producto, hasta la edad de retiro que determina la misma persona. Cabe aclarar,
que no hace falta que la persona esté jubilada sino que puede acceder al monto
invertido de la misma, en la edad de retiro que la persona fija
libremente.
Este seguro suele ser una opción
recomendada para personas que estipulan que su jubilación no les permitirá
mantener el estándar de vida actual. O así mismo, haciendo una comparativa para
los próximos años ven que el costo de vida, no les será rentable para un futuro.
Motivo por el que ven necesario empezar a invertir en "un aporte
complementario" que les permita mitigar los desajustes
económicos venideros. También se lo reconoce como una forma de ahorro para
objetivos concretos como ser la planificación para que hijos o familiares
puedan ir a la universidad, un viaje a futuro, el cambio de un vehículo o tan
solo con fines de inversión.
¿Cómo funciona?
Las compañías aseguradoras son las
encargadas de ofrecer este tipo de pólizas de jubilación puesto que estas
entidades constituyen una de las principales fuentes de inversión institucional
a nivel mundial. Una vez que el asegurado contrae el seguro, empieza a aportar
los fondos de acuerdo a un plan convenido. Luego el dinero se capitaliza mes a
mes al valor de una -tasa de rendimiento- obtenida por las inversiones
realizadas de la compañía. Existiendo una tasa mínima establecida por el Estado
(actual ente regulador) que garantiza la preservación del capital invertido.
Otra modalidad
existente en el mercado es la contratación de está póliza de Retiro por medio
de empleadores privados. Del cuál una característica es que se deduce
del- impuesto a las ganancias-.Con respecto a esto “una ventaja que se tiene
hoy en día, comparado al año anterior, es que ese importe deducible se
actualizó luego de varios años de congelamiento, a partir de una medida
recientemente incentivada por el gobierno nacional para promover el ahorro”. De
esta manera se establece un monto mínimo deducible de $12mil anual para
el 2019, $18 mil para 2020 y en $24mil para 2021.
Una vez que llega el momento de
retiro (por que se alcanzó la edad fijada, o se desvincula de la empresa para
la cual trabaja), la empresa aseguradora puede ofrecer distintas alternativas
para liquidar este fondo.Puede ser a través de una renta vitalicia, es decir
que se cobra mensualmente, el pago por única vez, o dependiendo de la compañía
una forma de cobro que combinan las anteriores.
¿Cómo empiezo a
planificar mi seguro de Retiro ?
Si pensamos nuestro
plan como un complementario jubilatorio, debemos tener en cuenta que el plazo
mínimo son 10 años antes del retiro. Aunque según el caso e, “todo depende
simplemente de las características de la persona, del conocimiento que tenga de
estas coberturas, de la conciencia de prever un escenario futuro y de la
capacidad de ahorro a largo plazo”. Es importante contemplar y reflexionar
sobre la posibilidad de sostener en el futuro el nivel de vida que tenemos hoy.
Un caso especial, el de Monotributistas
El caso de empleados en relación de
dependencia es el menos abrumador en estos casos, las empresas suelen contar
actualmente con organizaciones casi omnipresente que trabajan desde una mirada
previsional y ayudan al individuo a prepararse para un retiro bien elaborado.
En cambio, los Monotributistas
constituyen un caso particular según señala D Andrea, “pese a que tengan
cualquier categoría van a ir a parar a la mínima, en su jubilación” . Es
por eso, que los monotributistas deberán tomar en consideración un -seguro de retiro-.El
problema recurrente en estos casos, reconoce el productor, “es el
desconocimiento del producto, además de que la gente en general no tiene una
conciencia aseguradora”.
Ahorrar en dólar
Una cuestión importante al momento de llevar adelante un plan es tener
en cuenta el costo de una seguro de jubilación, según las variables de la moneda
extranjera. "El contexto económico desfavorable de la Argentina hace
que si o si tengas que ahorrar en una moneda dura como es el dólar, sino los
ahorros a largo plazo se ven afectados”
La Compañía que trabajamos es San Cristóbal Seguros de RETIRO de mas de 30 años
en el Mercado Asegurador .
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